一月，天寒地冻，军卒们过江，马摔入河中，不知所踪，兵多淹死，刀剑被冲。总督趁隙发兵，交攻不过三月馀，杜将军见死伤惨重，士气低迷，遂率全军投降，子透也入狱中，等候发配。杜将军一支虽伏，东、西、北仍有三路军在全国作乱，民乱未息。
子透想：「雅翠真正是聪明之人，留在故乡赡养父母。我本以为自己有经世之才，奈何把杜将军害得好惨。我虽不肖，只盼雅翠多顾念我老母亲，令她冬日里不至寒冷，飢饿时仍有米饭吃。」
回到钱家，钱若道：「我在外地经商有成，生意不便断绝，因此没有归乡，即使如此，心中兜转，莫不是你之形影。我早听闻你在京城被关押，为救你出来，疏通不少钱钞与人脉，能再见到你，恰是如梦似幻一般；就算改扮男装，你之气质，亦与往年同，定是因你本非尘世之人，许再十年，君之形貌变矣，神态亦不改。」
却说子衷心意已决，与母坦白后，当眾改回本名，向九花楼里猪八戒与关公像烧香献花，发誓再不作官人，后折断往昔受赠之步摇、臂釧，焚烧耳璫、衣裙、鮫綃，便重整发髻，系好腰珮。
狱中泥淖不堪，湿气恶寒，子透战中受伤，入狱后病情恶化，痛中辗转反侧，恍惚进入噩梦，以为还在学堂读书，不料此身仍在狱中载浮载沉。
「这年头多的是连自个儿生存，都尚无馀力之人，况是养儿活口？要是倚门卖笑能安生，世人又怎会图这节烈之名？却是这些年来，作皮肉生意，收入渐减；在下原是本城的花魁首，尚且如此，花榜中居于我之下的，又如何呢？」
一晚，惟子透、钱若二人对饮，钱若叫家伎上来弹唱，子透献唱《绣襦记莲花》，钱若找出一件丝绸的红披风，
「在下虽不学无术，却深明将军乃龙虎之才，愿为将军略尽绵薄之力；今国中局势，龙蛇混杂，赖将军平定。在下愿随将军左右，直至登基，许将军重现有宋一代之盛世！」
子透道：「辱没大将军恩威，愿收在下作小，在下粉身难报。在下虽是个贱人，倒也清白过，没什么远大的目标，只愿与老母安生；可惜国朝倾颓，皇族败乱，兄妹宫中淫戏，民间贪官横行；眾人楚囚对坐，隐觅于楚楼朱门中，作这春秋大梦，遂致城中娼馆林立。」
雅翠父母健在，不宜远游，杜将军便给他一笔钱，让他在城中娶妻生子，作小本生意。子透也请雅翠照顾钟母，子透应允。
晚间叙旧，子透告知钱若已发誓不作官人，忆起往日生涯，亦多作贬低之语。子透焚烧裙璫一事，钱若亦有所风闻，虽心头甚是喜欢，惜不便强求。子透心下知道，甚是抱愧。
杜天见子衷不愿独享富贵，甚是肯定，道：「足下虽出身九花楼，却真正是冰清玉洁之士，国家兴亡之际，我所见之人虽多，尽皆跪求饶命，惟足下一人有名士风采。今生得与足下相知，甚是我幸，足下之情亦合我意，岂止探望？我定派人，速速将足下母亲接来。」便使钟母同住。雅翠虽未将父母带来，但时常携财费回家孝亲。幕中偶有秽乱之事，或者两人，或者三人，姑且按下不论。钟母虽不能苟同，知道子透对她孝顺，故从未指责，只是走避。
一名住持来探监，曰：「老衲听闻，狱中有一名虔信大德，已持斋茹素逾一年，原来便是施主。老衲请施主到敝寺修行。」
一切准备停当，杜将军留老弱残兵在城，其馀兵马皆携粮草与武器，偕他发兵，攻向京城，子透随行。
钟子透在钱宅居住一旬，钱若与钱夫人皆奉为上宾，更令钟子透愧疚，愈生离去之意。
子透甚感欢喜，狱方也同意，他便收拾行李，与住持同行。到了当地，子透方知，原来那寺院正是钱若出钱修建，接他来修行是钱若的主意。
，恳请将军开恩，让在下探望老母。」
杜天本安逸于扎营至此，子透焚璫时，一番慷慨激言，竟让他大澈大悟，当下召集门客将士们，将此城作为后勤，使子透出任军师，出谋划策。
杜将军见状，问道：「足下所折臂釧，能市百金；所焚之裙，皆綾罗绸缎，你若不乐见，可以典作他用，或者赠人不妨。」
为了给母亲积些福德，他求狱卒让他吃斋唸佛，卒子应允，他便在狱中抄经、持珠。一载荏苒，子透战时所受之伤，已渐瘳，病体稍安。
子透听罢，扑通一声跪下，稽首道：「谢钱老爷恩德，在下本误堕烟花之地，不幸被无耻流氓染指，险些无法翻身，多亏钱老爷，我钟某人一生，便就此不同了，这辈子两次大劫，皆为钱老爷所救，是在下祖上积德，三生有幸，我钟子透此生此世对钱老爷您，真是万死不辞！」
子透说：「娼女尚且愿为节烈之名而死，我的裙釵都来自九花楼，他人肯收吗？」杜将军竟觉有理。
见子透虽消瘦，冰肌玉骨却未曾褪减一吋，钱若告诉住持：「师父，子透不久就要剃度，弟子怕他凡心未泯，未如使他到弟子家中暂住几日，弟子尽力为他完竟世俗心愿，如此方是真正剃度，而非表面落发尔尔。」住持允准，子透即随钱若回家。